Informationen rund um unsere Partnerbank

Whitebox bietet eine wissenschaftlich fundierte Geldanlage zu einem günstigen Preis bereits ab kleineren Anlagebeträgen an, die das Beste aus zwei Welten kombiniert: aktives Portfoliomanagement umgesetzt mit passiven Produkten und eine optimale Mischung aus Mensch und Maschine. Voraussetzung dafür, dass wir unsere hohen Ansprüche einlösen können, sind starke Partner an unserer Seite. Einer davon ist die flatexDEGIRO Bank AG. Von der engen Kooperation mit unserer Partnerbank profitieren unsere Kundinnen und Kunden in vielfältiger Weise – zum Beispiel vom umfassenden und preisgünstigen Service, den die flatexDEGIRO Bank bietet.

Unsere Partnerbank in Zahlen:

Wofür benötigt Whitebox eine Partnerbank?

Whitebox ist ein auf ein digitales Anlagekonzept spezialisierter Vermögensverwalter, der selbst keine eigene Banklizenz besitzt. Die systematische Trennung von Vermögensverwaltung und Verwahrung von Bargeld und Wertpapieren über eine gesonderte Depotbank ist fester Bestandteil unseres Geschäftsmodells. Dadurch können wir nicht direkt auf Kundenvermögen zugreifen. Unsere Vollmacht erlaubt nur die Aktivitäten, die im mit dem Kunden geschlossenen Verwaltungsvertrag erwähnt sind, und Auszahlungen auf jeweils benannte Referenzkonten.

Wer ist die flatexDEGIRO Bank AG?

Die flatexDEGIRO Bank wurde unter dem Namen biw Bank für Investments und Wertpapiere AG gegründet und firmierte bis März 2019 unter FinTech Group Bank AG. Die flatexDEGIRO Bank ist ein Tochterunternehmen der flatexDEGIRO AG und übernimmt innerhalb dieser Gruppe alle Bankdienstleistungen. Sie ist ein in Deutschland und Österreich zugelassenes Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt am Main. Das Institut besitzt eine Vollbanklizenz. Dadurch darf es alle Bankgeschäfte gemäß Kreditwesengesetz betreiben.

Die flatexDEGIRO Bank arbeitet als filiallose Online-Bank und ist auf höchstmögliche Prozesseffizienz fokussiert. Der Schwerpunkt ihres Geschäftsmodells liegt dabei im B2B-Bereich:

Als so genannter White-Label-Anbieter bietet sie vor allem Kunden aus dem Finanzsektor, die keine eigene Banklizenz besitzen, die Möglichkeit, auf die hauseigene Banktechnik, die Sicherstellung aller aufsichtsrechtlichen Belange und die Mitgliedschaften in den für eine deutsche Bank üblichen Organisationen zurückzugreifen. Zu den angebotenen Dienstleistungen zählen unter anderem wertpapiernahe Dienstleistungen, Online Brokerage und die Abwicklung von Zahlungsverkehrsleistungen.

Mit diesem Konzept ist das Institut in den vergangenen Jahren stark gewachsen. Seit 2019 treibt sie ihre Expansion mit dem Markteintritt in den Niederlanden voran.

Wie funktioniert die Zusammenarbeit mit flatexDEGIRO?

Mit der flatexDEGIRO Bank AG können wir auf die langjährige Erfahrung und nachgewiesenermaßen hohe Expertise einer depotführenden Bank zurückgreifen. Die Aufgaben sind dabei klar verteilt: Whitebox trifft sämtliche Entscheidungen, die im Zusammenhang mit Ihrer Geldanlage stehen, während die flatexDEGIRO Bank AG alle Börsengeschäfte im Rahmen der von Whitebox getätigten Anlageentscheidungen abwickelt.

Das bedeutet: flatexDEGIRO verwahrt die Wertpapiere, führt Zahlungen aus und bereitet alle steuerlich relevanten Daten für unsere Kunden auf. Der Vorteil davon ist: Während Sie als Kunde von uns eine One-Stop-Shop-Lösung erhalten, bleiben die Eigentumsverhältnisse von flatexDEGIRO und Whitebox getrennt.

1. Wir bündeln alle Informationen und Funktionen rund um Ihre Geldanlage für Sie an einem
   einzigen Ort – nämlich in Ihrem Loginbereich bei Whitebox. Hier geben Sie Aufträge zu Ein- und Auszahlungen ab, ändern Ihre Risikopräferenzen oder legen neue Anlagen an. Auch sämtliche Informationen und Dokumente wie z.B. Ihre Steuerbescheinigungen finden Sie hier.
2. Wir übersetzen Ihre Aufträge in Wertpapierorders und Zahlungsaufträge an die flatexDEGIRO Bank AG,
   die für die Umsetzung und Buchung zuständig ist.
3. Zahlungen fließen dann ausschließlich zwischen Ihrem Referenzkonto und Ihrem Konto und Depot bei der flatexDEGIRO Bank AG.
4. Die flatexDEGIRO Bank liefert uns alle Rohdaten und Dokumente, die wir zusammen mit eigenen Daten für Sie zu einem anschaulichen, umfassenden Cockpit und Reporting aufbereiten.

Ist mein Geld sicher?

Ja! Wenn Sie mit Whitebox investieren, sind Ihre Einlagen gleich mehrfach geschützt:

1. Referenzkontoprinzip: Kundengelder werden im Rahmen der digitalen Vermögensverwaltung immer nur zwischen Anlagekonto und Wertpapierdepot bei der flatexDEGIRO Bank AG bewegt. Auszahlungen erfolgen ausschließlich auf das von Ihnen benannte Referenzkonto. Das Referenzkonto muss zwingend auf Ihren Namen lauten. Eine neue Referenzkontoverbindung können Sie ausschließlich schriftlich beantragen beziehungsweise ändern. Technisch durchgeführte Manipulationen durch abgefangene Passwörter oder Transaktionsnummern (TANs) sind durch diesen Prozess ausgeschlossen.
2. Getrennte Eigentumsverhältnisse: Durch die Trennung von Vermögensverwaltung und Verwahrung von Wertpapieren und Bargeld sind die Kundengelder absolut sicher – selbst dann, wenn Whitebox seine Geschäftstätigkeit unerwartet beenden oder sich die Eigentumsverhältnisse ändern sollten. Ausschließlich Sie als Kunde haben direkten Zugriff auf Ihr Anlagekonto bei der flatexDEGIRO Bank AG.
3. Aufsicht: Als digitaler Vermögensverwalter unterliegt Whitebox ebenso wie die flatexDEGIRO Bank AG der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin).
4. Einlagensicherung: Die flatexDEGIRO Bank AG ist der gesetzlichen Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet. Dadurch sind Gelder innerhalb bestimmter Grenzen insolvenzgeschützt. Die gesetzliche Einlagensicherung umfasst in Deutschland für natürliche Personen 100.000 Euro pro Person.
5. Herausgabe der Depotwerte: Im Falle einer Insolvenz der flatexDEGIRO Bank AG können Sie die Herausgabe Ihrer Depotwerte beantragen. Dieser Anspruch ist in Deutschland gesetzlich geregelt – und im Fall des Falles der wesentlich entscheidendere. Denn in der Anlagepraxis wird der überwiegende Teil der eingezahlten Kundengelder in Wertpapieren angelegt, die damit nicht wie die Gelder auf dem Anlagekonto Gegenstand des begrenzten Einlagensicherungsschutzes sind.
6. Sondervermögen: Whitebox investiert Ihr Geld durchweg in Investmentfonds. Diese Fonds stellen rechtlich gesehen Sondervermögen dar, das auch dann geschützt ist, wenn der Emittent, also die Fondsgesellschaft, insolvent wird.

Wie sicher sind meine Daten?

Sehr sicher! Zusätzlich zum Referenzkontoprinzip erfüllen wir mit unserer Online-Plattform höchste Bankenstandards und nutzen eine TLS-verschlüsselte Verbindung über gesonderte Schnittstellen. Damit ist sie bestmöglich vor einem unbefugten Zugriff Dritter gesichert. Zusätzlich lagern unsere Daten nicht auf externen Servern, sondern sind Teil einer besonders sicheren Bankinfrastruktur, die die flatexDEGIRO Bank AG zur Verfügung stellt und auch selbst nutzt.