Investieren mit Plan: Diese Anlage passt zu Ihnen

Wer Geld anlegen möchte, stellt sich meistens auch die typischen Fragen: Welche Anlageform passt zu mir? Welche Strategie unterstützt mich am Besten beim Erreichen meiner Ziele? Und wie viel Risiko kann - und möchte - ich eingehen, um meine Chancen zu nutzen? Mit diesem Leitfaden möchten wir Sie bei einer ersten Einordnung unterstützen. 

Bei Whitebox werden fünf verschiedene Anlagestrategien angeboten: 

Whitebox Value ist eine hochwertige, aktiv gemanagte Strategie, die sich besonders auf unterbewertete Regionen und Sektoren mit langfristigem Wachstumspotenzial konzentriert. Der nachhaltige Ableger Value Green ergänzt das um Ausschlusskriterien für bestimmte kritische Branchen wie beispielsweise Tabak- oder Rüstungskonzerne und reduziert Investments auf die jeweils nachhaltigsten Unternehmen einer Branche oder eines Sektors. Die Mindestanlagesumme in diesen beiden Anlagestrategien beträgt 5.000 €.

Whitebox Global wird dagegen passiv verwaltet: Das Portfolio ist weltweit gestreut und investiert in die wirtschaftlich stärksten Regionen. Global Green ergänzt auch hier entsprechende Kriterien für nachhaltige Investments. In diesen beiden Anlagestrategien liegt die Mindestanlagesumme bei lediglich 25 €.

Das Whitebox ZinsPortfolio konzentriert sich auf Geldmarktfonds und kurzfristige Anleihen. Diese Strategie bietet Stabilität und eignet sich für Anlegende, die kurzfristig und konservativ investieren möchten.

Schritt für Schritt zur
perfekten Anlage

Um herauszufinden, welche Anlage die sinnvollste für den jeweiligen Anlagezweck ist, gilt es verschiedene Faktoren zu berücksichtigen. Diese kann man in wenigen Schritten für sich klären:
 
Schritt 1: Anlagesumme und Anlagezweck

Wie hoch ist der Betrag, mit dem Sie Ihre Anlage starten möchten? Geht es Ihnen um einen Sparplan, Vermögensaufbau, Kapitalanlage oder eine Alternative zum Tagesgeld? Für Anlagebeträge unter 5.000 € stehen Ihnen das ZinsPortfolio und die beiden Global-Strategien zur Verfügung, ab 5.000 € auch die Value-Strategien. 

Grundsätzlich empfehlen wir für Anlagen über 5.000 € unsere Value-Strategien. Vor allem über längere Zeiträume macht sich das aktive Management durch höhere Renditen bemerkbar. 

Für Anlagen unter 5.000 €, die vor allem dem Vermögensaufbau dienen sollen, sind die Global-Portfolios durch ihre robuste Konstruktion und günstigen Gebühren perfekt geeignet.

Unabhängig von der Anlagesumme ist das ZinsPortfolio die richtige Wahl, wenn es vor allem darum gehen soll, Gelder kurzfristig zu parken. Als schwankungsarmes Portfolio bietet es mit einer stabilen Rendite die besten Voraussetzungen dafür. 

Bedenken Sie, dass Sie neben Ihrer Anlage auch immer einen Notfallpuffer in Cash vorhalten sollten, um kurzfristigen Kapitalbedarf zu decken. Dieses Geld sollte entsprechend nicht in Wertpapiere investiert werden.

Schritt 2: Nachhaltigkeit

Wie wichtig ist Ihnen, dass Kriterien für nachhaltiges Investieren in Ihrem Portfolio berücksichtigt werden? Sollte das für Sie ein Muss sein, stehen Ihnen die Green-Varianten unserer Anlagestrategien zur Verfügung. Je nachdem, ob Sie sich in Schritt 1 also für die Richtung Value oder Global entschieden haben, können Sie hier verfeinern, ob es eher die entsprechende Green-Version sein soll. 

Sowohl in der Strategie Global Green als auch bei Value Green werden strenge Nachhaltigkeitsstandards befolgt. Ausschlusskriterien verbannen z.B. Rüstungskonzerne aus den Portfolios, während Produktzertifizierungen wie ESG und SRI sicherstellen, dass die verwendeten ETFs Investments auf die nachhaltigsten Unternehmen ihrer Klasse konzentrieren. 

Beachten Sie dabei, dass die Green-Varianten dadurch weniger breit gestreut sind als ihre “klassischen” Geschwister. Im Schnitt decken die Green-Portfolios rund ein Drittel des Universums ab, das im regulären Value- oder Global-Portfolio abgedeckt wird, was zu leicht höheren Schwankungen führen kann. Die Strategien sind aber natürlich dennoch robust aufgebaut und sinnvoll diversifiziert und damit grundsätzlich für jeden Anlegertyp geeignet.

Schritt 3: Anlagehorizont

Nachdem Sie mit den Schritten 1 und 2 die passende Anlagestrategie herausgefunden haben, geht es nun um die Wahl der richtigen Risikostufe. Dabei hilft es, sich den Anlagehorizont bewusst zu machen: Wie lange kann das Geld theoretisch angelegt bleiben? 

Machen Sie sich dabei bewusst, dass Sie bei Whitebox im Fall der Fälle immer Zugriff auf Ihr Geld haben: Auszahlungen sind jederzeit möglich. Es geht also nicht um den Notfall, sondern wirklich darum, wie lange Sie das angelegte Geld im Normalfall nicht benötigen. 

Grundsätzlich gilt: Je länger Ihr Geld angelegt bleiben kann, desto höher kann auch die Risikostufe gewählt werden. Der Grund dafür ist, dass Sie bei längerem Anlagehorizont Kursschwankungen - die bei Wertpapieren ganz normal sind - einfach aussitzen können, solange Sie nicht akut auf das Geld angewiesen sind und unter Druck ggf. mit Verlust verkaufen müssen.

Konkret bedeutet das, dass wir eine höhere Risikostufe empfehlen, wenn Sie theoretisch 7-10 Jahre anlegen können oder sogar länger. Bei 3-7 Jahren sind mittlere Risikostufen meist das Mittel der Wahl, während darunter eher niedrige Risikostufen gewählt werden sollten. 

Exkurs: Risiko vs. Rendite

Risiko und Rendite sind die zwei Seiten der gleichen Medaille - nicht nur bei Whitebox, sondern überall. Mehr Rendite bedeutet immer auch mehr Risiko, weniger Risiko geht immer mit weniger Rendite einher. Bei Whitebox ist mit der “Risikostufe” die “Schwankungsbreite” Ihrer Anlage gemeint: Eine niedrigere Risikostufe reduziert also Schwankungen im Portfolio - nach unten, aber auch nach oben. Während Verluste stärker abgefedert werden, ist auch das Renditepotenzial begrenzter.

Schritt 4: Bauchgefühl und Anlagezweck

Ja, der Anlagezweck kommt auch in Schritt 1 schon vor. Das ist Absicht, denn: Auch wenn theoretisch aufgrund des Anlagehorizonts eine höhere Risikostufe gewählt werden kann, sollten Sie Ihren Anlagezweck nicht aus den Augen verlieren. 

Soll z.B. mit der Anlage in 10 Jahren ein Kredit getilgt werden, kann es richtig sein, nicht gleich zur höchsten Risikostufe zu greifen, auch wenn es theoretisch sinnvoll wäre. 

Hören Sie darüber hinaus bitte auch auf Ihr Bauchgefühl. Das Ziel ist, dass Sie sich mit der Geldanlage wohlfühlen. Auch wenn die höchste Risikostufe Sinn machen würde, ist es nicht zielführend, wenn Sie aufgrund der möglichen Schwankungen im Portfolio keine Ruhe finden und unzufrieden mit der Anlage sind. 

Der Vorteil bei Whitebox ist, dass Sie die Risikostufe auch jederzeit ändern können. Sollten Sie also feststellen, dass die gewählte Risikostufe nicht - oder nicht mehr - zu Ihren Wünschen und Zielen passt, können Sie sie jederzeit nach oben oder unten korrigieren.

Wir sind für Sie da

Dieser Leitfaden soll Ihnen dabei helfen, sich erste Gedanken über eine für Sie passende Anlage zu machen. Falls Sie darüber hinaus noch Fragen haben oder mit uns über Ihre individuelle Situation und Ihre Wünsche und Ziele bei der Geldanlage sprechen wollen, stehen wir Ihnen natürlich gern zur Verfügung. Unsere erfahrenen Berater sind von Montag bis Freitag zwischen 9 und 19 Uhr erreichbar - reservieren Sie sich gern Ihren Wunschtermin oder rufen Sie uns unter + 49 761 76992299 an. Wir freuen uns auf Sie!

Disclaimer: Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Jede Anlageentscheidung sollte auf Grundlage einer sorgfältigen Prüfung der eigenen finanziellen Situation getroffen werden. Whitebox übernimmt keine Haftung für Entscheidungen, die auf Grundlage dieses Artikels getroffen werden.