Altersvorsorge:
Entspannt im Ruhestand

Wie viel private Altersvorsorge ist sinnvoll?

Um Ihren Finanzbedarf im Alter auszurechnen, folgen Sie diesen Schritten:

1. Aktuelles Einkommen: Beginnen Sie damit, Ihr derzeitiges Einkommen zu analysieren. Wie viel verdienen Sie pro Monat?
2. Rentenziel: Überlegen Sie, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Welche monatlichen Ausgaben sollten gedeckt sein?
3. Gesetzliche Rente: Prüfen Sie im Rentenbescheid, wie viel von Ihrem Rentenziel durch die gesetzliche Rente abgedeckt wird. Dies kann je nach Ihren Einkommens- und Versicherungsjahren variieren.
4. Versorgungslücke: Ermitteln Sie die Differenz zwischen Ihrem Rentenziel und der erwarteten gesetzlichen Rente. Dies ist Ihre sogenannte Versorgungslücke.
5. Verbleibende Zeit: Überlegen Sie, wie viele Jahre bis zum voraussichtlichen Rentenbeginn verbleiben. Diese Zeitspanne beeinflusst, wie viel Sie monatlich sparen oder investieren müssen.
6. Monatliche Ersparnisse: Kalkulieren Sie, wie viel Sie monatlich ohne Zinsen beiseite legen müssen, um Ihre Versorgungslücke zu schließen.
7. Investition in Wertpapiere: Berechnen Sie den Betrag, den Sie monatlich investieren müssen, unter Berücksichtigung einer angenommenen Rendite, um Ihre Versorgungslücke zu schließen.
8. Zeitlicher Vorsprung: Überlegen Sie, wie sich die finanziellen Anforderungen ändern, wenn Sie früher mit der Altersvorsorge beginnen. Wie viel müssen Sie monatlich sparen, wenn Sie beispielsweise 10 oder 20 Jahre früher anfangen?

Diese umfassende Herangehensweise hilft Ihnen, Ihre finanzielle Zukunft zu planen und Ihre Altersvorsorge auf eine solide Grundlage zu stellen. Sie können damit berechnen, wie viel Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen, und welche Schritte erforderlich sind, um diese Ziele zu verwirklichen.

Welche Altersvorsorge ist sinnvoll?

Vermögensaufbau und -erhalt sind heute ohne ein Investment am Aktienmarkt kaum noch möglich. Das bedeutet aber nicht, dass Sie Ihr komplettes Kapital in Aktien investieren müssen, um fürs Alter Geld zur Seite zu legen. Einen anderen Teil Ihres Geldes können Sie je nach Bedarf etwa auf einem Tagesgeldkonto parken oder in andere Assetklassen wie Anleihen und Immobilien investieren. Grundsätzlich gilt: Je renditeorientierter Sie sind, desto höher sollte der Aktienanteil Ihres Portfolios sein. Wichtig ist zu verstehen, dass nur Versicherungen die Möglichkeit bieten, Kapitalgarantien zu gewährleisten. Wenn Ihnen dieser Aspekt besonders wichtig ist, können Sie natürlich erwägen, einen Teil Ihrer Investitionen in solche Versicherungsprodukte einzubeziehen.

Sie halten Aktien für viel zu riskant, um damit für die Rente zu sparen? Natürlich bergen Aktieninvestments Risiken. Verlieren die Aktien in der Zeit zwischen Kauf und Verkauf an Wert, entsteht am Ende ein Verlust. Dass so etwas passiert, kann niemand ausschließen. Aber: Der Wert von Aktien großer, börsennotierter Unternehmen ist in der Vergangenheit über viele Jahre hinweg betrachtet überwiegend gestiegen.

Was ist die beste private Altersvorsorge?

Wenn Sie vorhaben, langfristig – etwa zehn Jahre und länger – Geld fürs Alter anzulegen und nicht auf das investierte Kapital zugreifen müssen, können Sie Kursschwankungen des Aktienmarkts aussitzen. Haben Sie hingegen nur wenige Monate oder Jahre zum Investieren, dann sind reine Aktieninvestments eher weniger für Sie geeignet. Eine Investmentregel besagt: Wer sein Geld in Aktien investiert, sollte nicht „alle Eier in einen Korb legen“, denn wenn der Korb auf den Boden fällt, könnten mit einem Mal alle Eier zerbrechen. Für Sie heißt das, dass Sie Ihr Kapital nicht nur in eine einzelne Aktie oder ein paar wenige Aktien investieren sollten. Das Stichwort lautet Diversifikation. Streuen Sie das Risiko besser auf verschiedene Werte, Branchen und Regionen.

Das geht am einfachsten und kostengünstigsten mit börsengehandelten Indexfonds (kurz ETFs). Diese passiv gemanagten Fonds bilden die Entwicklung eines Index wie beispielsweise des DAX nach. Mit anderen Worten: Als ETF-Anlegerin oder -Anleger nehmen Sie eins zu eins an der Wertentwicklung des Referenzindex teil. ETFs kosten deutlich weniger als klassische Fonds, da Sie keine teuren Gebühren für aktive Fondsmanager aufbringen müssen.

Wie funktioniert die Altersvorsorge mit ETFs?

Ein ETF-Sparplan eignet sich am besten für die private Altersvorsorge mit ETFs. Dafür zahlen Sie regelmäßig einen zuvor definierten Betrag ein. Mit dem Geld kauft der ETF-Sparplan Anteile an einem Investmentfonds. Sie müssen nichts weiter tun, der Prozess läuft automatisiert ab. Einen ETF-Sparplan können Sie beispielsweise bei einem Online-Broker Ihrer Wahl einrichten. Dann müssen Sie die ETF-Auswahl im Vorfeld selbst vornehmen. Alternativ können Sie eine kostengünstige digitale Vermögensverwaltung wie Whitebox damit beauftragen, Ihnen ein Portfolio zusammenzustellen. Dann profitieren Sie von persönlicher Betreuung durch Fachexperten mit langjähriger Erfahrung am Kapitalmarkt sowie bewährten, renditestarken Anlagestrategien. In der Rentenphase besteht zudem die Möglichkeit, das angesparte Kapital nicht in einer Einmalzahlung auszahlen zu müssen. Stattdessen können Sie beispielsweise einen monatlichen Auszahlplan verwenden, um Ihre Rente kontinuierlich aufzubessern.