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Robo Advisor:
Digitale Anlagehelfer

So sparen Sie Zeit mit automatisierten Geldanlageprozessen.

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Was ist ein Robo Advisor?

Der Begriff Robo Advisor setzt sich aus den englischen Wörtern Robo (Abk. für Roboter) und Advisor (Berater) zusammen. Ein Robo Advisor ist die digital „optimierte“ Version der traditionellen Vermögensverwaltung. Sie automatisiert den Geldanlageprozess weitestgehend und überwacht die Entwicklung des Vermögens computergestützt auf Basis von gesicherten Finanzmodellen.

Meist legt der Robo Advisor das Geld in ETFs an. Die digitale Vermögensverwaltung zeichnet sich durch niedrige Gebühren, ein kalkulierbares Risiko sowie Transparenz und Kontrolle aus. Gab es im Jahr 2020 circa 2 Millionen Nutzende von Robo Advisor in Deutschland, wird sich die Anzahl laut einer Prognose von Statista bis 2026 auf fast 4 Millionen verdoppeln.

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein Robo Advisor? Sind Robo Advisor sinnvoll? Merkmale eines Robo Advisor Vorteile von Robo Advisors 4 Mythen über Robo Advisors Häufig gestellte Fragen zum Robo Advisor

Robo Advisor: Prognose zum Nutzungsverhalten in Deutschland

Quelle: Statista, Stand 03/2022

Das Wichtigste in KürzeRobo Advisor: Das müssen Sie wissen

Digitaler Helfer

Ein Robo Advisor ist ein digitaler Helfer für die Geldanlage.

Optimierung

Robo Advisor optimieren Geldanlageprozesse. Dadurch sparen Sie Gebühren.

Transparenz

Sie sind transparent und ermöglichen mehr Menschen den einfachen Zugang zur Geldanlage.

Qualität

Robo Advisor bieten unter anderem die gleichen Finanzprodukte wie ein klassischer Vermögensverwalter an.

Sind Robo Advisor sinnvoll?

Durch die Automatisierung kann Sie ein Robo Advisor gewinnbringend bei der Geldanlage unterstützen. Er hilft Ihnen bei der Depoteröffnung und bei der Auswahl der richtigen, individuell passenden Anlagestrategien. Das Ziel: langfristig eine gute Rendite erzielen.

Bei einem Robo Advisor handelt es sich im Kern um ein Computerprogramm. Dieses ist darauf ausgelegt, große Datenmengen in Kombination mit Finanzmodellen zu verarbeiten. Es bewertet die Datenlage, Trends und Entwicklungen der Kapitalmärkte objektiv im Sinne der positiven Entwicklung des Portfolios.

Ein Robo Advisor ist somit die digitale Version eines klassischen Vermögensverwalters – nur günstiger. Durch die Digitalisierung vieler analoger Prozesse und niedrige Betriebskosten entfallen Ausgaben.

Merkmale eines Robo Advisor

Was ein Robo Advisor nicht ist: eine autarke künstliche Intelligenz, die sich der Kontrolle des Menschen entzieht. In der Hauptsache setzt sich ein Robo Advisor aus folgenden Bestandteilen zusammen:

digitaler Anmeldeprozess
zentrales Portfoliomanagement der Kundschaft
Finanz- und Risikomodelle zur Auswahl des richtigen Portfolios
im Auftrag des Robo Advisor agierendes Finanzinstitut für die Abwicklung der Finanzgeschäfte

Robo Advisor: Vorteile

1. Einfache Depoteröffnung

15 Minuten genügen, um ein Depot bei einem Robo Advisor zu eröffnen.

2. Zeitersparnis & Fachexpertise

Richtiges Portfoliomanagement braucht Zeit. Um Risiko und Anlageziele in Einklang zu bringen, benötigen Sie außerdem ein breites Wissen über sämtliche Finanzprodukte. Auch Erfahrung bezüglich der Entwicklung und Abschätzung der jeweiligen Marktlage ist erforderlich, um die richtige Entscheidung für die Zukunft treffen zu können. Robo Advisor verfügen über dieses notwendige Wissen sowie die Expertise und können auf mathematische Modelle zurückgreifen.

3. Kleine Anlagesummen

Die Digitalisierung eröffnet der „breiten“ Masse den schnellen und unkomplizierten Zugang zum Kapitalmarkt. Eine Depoteröffnung ist bereits mit kleinen Geldbeträgen möglich. So können Sie auch mit wenig Kapital Geld anlegen.

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Robo Advisor: 4 Mythen und was dahinter steckt

1. „Ein Robo Advisor ist eine ungesteuerte und unkontrollierbare KI, deren Ergebnis nicht abschätzbar ist.“

Ein Robo Advisor ist ein von Menschen entwickeltes Programm. Dieses besteht meist aus einem einfachen und sicheren Anmeldeprozess über das Internet und ermöglicht die Eröffnung eines Kontos innerhalb von wenigen Minuten. Der Robo Advisor überwacht ständig die Entwicklung Ihres Vermögens. Er liefert in kurzer Zeit die wichtigsten Informationen basierend auf riesigen Datenmengen, die als Grundlage für eine gute Entwicklung von Renditen nötig sind.

2. „Echte Menschen sind bessere Vermögensberater.“

Menschen sind als Vermögensberater sicherlich gut, in einem Punkt jedoch sind sie einem Robo Advisor fundamental unterlegen: Robo Advisor können mithilfe von sehr guten Finanzmodellen große Datenmengen binnen kurzer Zeit analysieren. Studien zeigen, dass die Kombination aus Robo Advisor und menschlichem Sachverstand das Beste aus der Geldanlage herausholen kann.

3. „Portfoliomanagement – Das kann ich auch!“

Natürlich ist jeder Mensch in der Lage, ein eigenes Portfolio zu managen. Erfahrung und viel Hintergrundwissen zum Markt sind hier jedoch das A und O. „Wann ist der richtige Zeitpunkt, mein Portfolio umzuschichten? Wie gewichte ich verschiedene ETFs?“ Diese und andere Fragen übernimmt der Robo Advisor für Sie. Das spart nicht nur Zeit und Kosten, sondern vermeidet auch Fehlentscheidungen.

4. „Robo Advisor sind nur ein digitaler Hype.“

Robo Advisor sind sicherlich relativ neu und revolutionär. Die Kundschaft sieht sich plötzlich einem Markt gegenüber, der vorher nicht zugänglich und unverständlich war. Dennoch ist es bereits jetzt mehr als ein Hype. Laut Statista wird sich das verwaltete Vermögen bis 2026 auf über 30 Milliarden Euro belaufen.

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erw. Wert*

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Robo Advisor vs. selbst Geld anlegen

Die Geldanlage mit einem Robo Advisor bietet Ihnen viele Vorteile gegenüber der Do-it-yourself-Variante.

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Häufig gestellte Fragen zum Robo Advisor

Wie sicher sind Robo Advisor?: Robo Advisor arbeiten in den meisten Fällen mit ETFs beziehungsweise Indexfonds. Diese gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, dass Ihr Vermögen bei Insolvenz des Emittenten abgesichert ist. Das Geld auf dem Referenzkonto ist außerdem durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt.
Wer ist der beste Robo Advisor?: Inzwischen gibt es eine Vielzahl an Robo Advisors. Jedes Jahr werden die verschiedenen Digitalangebote einem Robo Advisor Vergleich unterzogen. Whitebox zählt dabei zu den besten Robo Advisors und erhält regelmäßig Bestnoten. Erfahren Sie mehr zu unseren Auszeichnungen.
Wie verdienen Robo Advisor Geld?: Robo Advisor erheben Verwaltungsgebühren für das Portfoliomanagement ihrer Kundschaft. Daraus generieren sie ihren Umsatz. Inzwischen berechnen manche Anbieter aber zusätzlich eigene Produktkosten, Performance Fees oder Transaktionsgebühren. Achten Sie also ganz besonders auf die Kostenstruktur. Nicht jeder Robo Advisor ist auch automatisch günstig.
Wie viele Robo Advisor gibt es in Deutschland?: Auf dem deutschen Markt gibt es mittlerweile über 40 Robo Advisor.
Was kostet ein Robo Advisor?: Es gibt ein breites Spektrum hinsichtlich der Kosten und Gebühren von Robo Advisors, da manche eigene Produktkosten erheben, dafür die Verwaltung gratis zur Verfügung stellen. Informieren Sie sich daher im Detail bei einzelnen Anbietern. Mehr zur Gebührenstruktur bei Whitebox erfahren Sie in unserem Kostenrechner.