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Inhaltsverzeichnis
Nur Börsencracks, Banker oder Finanzexperten wissen, wie man erfolgreich Geld anlegen kann? Stimmt nicht! Wenn Sie sich ein solides Basiswissen aneignen und unsere Tipps zum Investieren für Anfänger beachten, sind Sie auf einem guten Weg zum Vermögensaufbau.
Keine Angst vorm Aktienmarkt
Wenn Sie simple Grundregeln beim Investieren beachten, reduzieren Sie das Risiko und können hohe Renditen erwirtschaften.
Anlageziele im Blick
Vermögensaufbau bedeutet, gezielt in eine Anlagestrategie zu investieren, um Geld zu vermehren.
Vermögensaufbau mit wenig Geld
Vermögensaufbau ist nicht nur etwas für Reiche. Vermögen aufbauen mit wenig Geld geht zum Beispiel mit ETFs.
Langfristiger Anlagehorizont
Vermögensaufbau ist eine langfristige Angelegenheit und hat nichts mit Zockerei zu tun.
Vermögensaufbau heißt, Geld in eine ausgewählte Anlagestrategie zu investieren, um damit ein passives Einkommen zu generieren. Denn die Geldanlage arbeitet ohne Ihr Zutun für Sie.
Wenn Sie etwas angespart, ein Erbe oder beispielsweise eine Bonuszahlung erhalten haben, können Sie damit ein Vermögen aufbauen. Auch das Sparen für Kinder oder die Altersvorsorge sind gute Gründe für den Vermögensaufbau.
In Zeiten von Niedrigzinsen und Inflation sollten Sie auf Alternativen zu Tagesgeld oder Sparkonto zurückgreifen. Die Zinsen fallen bei diesen herkömmlichen Geldanlagen heute sehr gering aus. Für einen sinnvollen Vermögensaufbau brauchen Sie Produkte, die Ihnen eine starke Rendite liefern.
Dafür könnten Sie einzeln in Aktien investieren. Das erfordert allerdings viel Know-how und erst recht viel Zeit. Eine weitere Möglichkeit: Mit ETFs investieren Sie kostengünstig und mit vergleichsweise geringerem Risiko am Aktienmarkt und können von positiven Entwicklungen profitieren.
Wenn Sie langfristig und geduldig anlegen, außerdem dazu bereit sind, vorübergehende Kursschwankungen in Kauf zu nehmen, können Sie Ihr Geld also ruhigen Gewissens an der Börse investieren und vermehren. Was Sie dabei beachten sollten, erklären wir Ihnen unten.
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Wie funktioniert Vermögensaufbau mit ETFs? – 5 Tipps
Viele Menschen haben noch immer großen Respekt vor Aktien. Zu hoch erscheinen die Risiken. Bei manchen wecken Gedanken an die enormen Verluste von Wirecard oder der Telekom-Aktie böse Erinnerungen. Sie gehören dazu? Dann geht es Ihnen wie vielen Deutschen. Dennoch gibt es mittlerweile 12,1 Millionen Aktiensparerinnen und -sparer, wovon 6,9 Millionen ausschließlich Fonds oder ETFs besitzen – Tendenz steigend (Quelle: Aktionärszahlen des Deutschen Aktieninstituts 2021). Sie haben erkannt, dass langfristiges Investieren das Anlagerisiko erheblich senkt. Das wollen Sie auch? Dazu müssen Sie sich von Geschichten über schnelles Geld verabschieden. Wenn Sie aber simple Grundregeln des Investierens befolgen, Ihr Kapital kontinuierlich anlegen und breit streuen, reduzieren Sie das Risiko und können hohe Erträge einfahren.
Bevor Sie mit dem Vermögensaufbau starten, sollten Sie sich einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation verschaffen. Notieren Sie dazu alle Vermögenswerte wie etwa Immobilien, Ihren Hausrat, Fahrzeuge, Kleidung und andere Besitztümer. Ergänzen Sie dann Sparguthaben, Aktien oder einen Bausparvertrag. Rechnen Sie von dieser Summe anschließend etwaige Kredite und Finanzierungen ab.
Überprüfen Sie im nächsten Schritt, ob Sie mit Haft-/Hausratversicherung und anderen notwendigen Versicherungen ausreichend abgesichert sind. Dazu zählt ebenfalls ein Altersvorsorge-Check.
Wir alle können uns unerwartet und plötzlich in einer Situation wiederfinden, die uns vor finanzielle Herausforderungen stellt: ein kaputtes Auto, Arbeitslosigkeit oder eine saftige Steuernachzahlung. Seien Sie vorbereitet und legen Sie für solche Fälle einen Notgroschen von rund drei Netto-Monatsgehältern auf die Seite. Dafür eignen sich beispielsweise Tagesgeldkonten, da Sie jederzeit über das Geld verfügen können.
In der Grafik unten sehen Sie, wie Sie Ihr Vermögen sinnvoll aufteilen sollten.
Bevor Sie mit Ihrem Investments loslegen, sollten Sie Ihre Anlagevorstellungen und -ziele festhalten. Möchten Sie zum Beispiel eine kleine Anlagesumme anlegen, um in den kommenden Jahren eine größere Reise zu finanzieren? Dann kann es sinnvoll sein, Ihr Geld defensiv zu investieren, beispielsweise in Form von Anleihen als Beimischung. Sollten Sie nämlich in der relativ kurzen Investitionszeit, die Ihnen zur Verfügung steht, zu einem großen Teil Aktien im Depot liegen haben, birgt dies ein unverhältnismäßig hohes Marktrisiko. Denn wenn es mit den Kursen abwärts gehen sollte, haben Sie womöglich weder die Zeit noch die Nerven, Verluste auszusitzen.
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Planen Sie hingegen eine langfristige Geldanlage über fünf bis zehn Jahre oder sogar länger, zum Beispiel um fürs Alter vorzusorgen, kommt ein Aktieninvestment für Sie infrage. Kennzeichnend für eine langfristig ausgerichtete, renditeorientierte Strategie ist ein relativ hoher Anteil an Aktienpositionen. Machen Sie sich im Detail Gedanken darüber, über wie viel Geld Sie für den Vermögensaufbau verfügen.
Investieren Sie nur das Geld, das Sie nicht für Ihren Lebensunterhalt oder dringende Anschaffungen benötigen. Stellen Sie sich daher die Frage, wie lange Sie auf das fest angelegte Geld verzichten können.
Ein weiterer wichtiger Punkt: Wie viel Risiko sind Sie bereit, einzugehen? Mehr über das Thema lesen Sie im Artikel „Magisches Dreieck der Geldanlage“.
Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in nur ein Investment packen, tragen Sie ein hohes Risiko. Teilen Sie Ihr Vermögen daher auf verschiedene Assetklassen auf und beachten Sie auch die Diversifikation innerhalb der Anlageklassen über Branchen und Regionen. Erleidet die eine Assetklasse Verluste, können die anderen diese wieder ausgleichen.
Theoretisch könnte sich jeder selbst ein ETF-Portfolio zusammenstellen. Die Kunst besteht jedoch darin, die verschiedenen ETFs oder andere Anlagebausteine perfekt aufeinander abzustimmen, um die Risiken zu begrenzen. Genau an dieser Stelle wird es für viele Privatanlegerinnen und -anleger schwierig. Oftmals fehlen die Zeit und das Hintergrundwissen.
Im schlechtesten Fall haben Sie ein selbst gebautes Portfolio, in dem sich die Risiken der verschiedenen Vermögenswerte sogar wechselseitig verstärken. Klassische (analoge) Vermögensverwalter nehmen Mandate erst ab einem sechs- oder siebenstelligen Anlagevolumen an. Als Robo Advisor können wir Ihnen bei Whitebox bereits ab einer Anlagesumme von 5.000 Euro ein Portfolio nach dem Ansatz Value Investing zusammenstellen, das Ihrem Rendite-Risiko-Profil entspricht. Ein einfaches, breit diversifiziertes Weltportfolio erhalten Sie mit unserer Anlagestrategie Whitebox Global sogar schon ab 25 Euro.
Außerdem können wir als digitale Vermögensverwaltung unseren Service wesentlich kostengünstiger anbieten als traditionelle Vermögensverwalter oder Banken. Wenn Sie Vermögen aufbauen wollen, sollten Sie sich fragen, welche Ziele Sie zu welchem Preis erreichen wollen.
Kostenvorteil beim Vermögensaubau nutzen
Fangen Sie am besten noch heute mit dem Vermögensaufbau an.
In nur drei Schritten gelangen Sie zu einem persönlichen Anlagevorschlag für Ihren Vermögensaufbau: schnell, kostenlos und unverbindlich.
Anlagestrategie & Risikostufe wählen
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Geldanlage personalisieren
Bestimmen Sie Anlagebetrag, -dauer, Risikoprofil und Ausführung Ihres Investments.
Anlagevorschlag erhalten
Erhalten Sie kostenlos und unverbindlich Ihren persönlichen Anlagevorschlag per E-Mail.
Mit ETFs bauen Sie flexibel Vermögen auf und sparen für verschiedene Ziele – egal, ob für eine lang geplante Weltreise, das Studium Ihrer Kinder oder die eigene Rente.
Sparziel „Reisen“
Sparziel „Zukunft für Kinder“
Sparziel „Altersvorsorge“
* Einzahlung über Anlagedauer von 5–20 Jahren plus beispielhaft angenommene Rendite von 8 % vor Kosten und ohne Berücksichtigung der Inflation, thesaurierende Geldanlage
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Mit einem professionellen ETF-Sparplan von Whitebox können Sie Ihr Geld bequem für Sie arbeiten lassen, ohne sich dauerhaft mit Ihrer Geldanlage beschäftigen zu müssen.
In unserer Antragstrecke können Sie sich einen persönlichen Anlagevorschlag und Ihr Portfolio erstellen lassen.
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Einmal eingerichtet, läuft die Geldanlage automatisiert ab.
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Wir kümmern uns darum, Ihre gewünschte Portfoliozusammensetzung einzuhalten.
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